出镜：宁波一女子投资40万元，“数字银行”平台倒闭。

半岛电视台记者王浩

听朋友推荐的“数字银行”理财平台，投资理财40万多，不料平台倒闭，老板跑路，血本无归。近日，来自宁波的闫女士通过半岛新闻“找记者”栏目讲述了自己的经历。

相对于近年来数字人民币、区块链技术等金融科技助力数字经济的利好消息，虚拟货币的“隐秘角落”却不断地嗡嗡作响。近日，“币圈最大案件”PlusToken二审宣判，维持原判。法院认定，该平台打着提供数字货币增值服务的幌子，实质上是一场网络传销，涉案虚拟代币金额达148亿元。根据现行监管规定，任何人或机构不得宣传相关的虚拟货币项目或平台，不得进行虚拟货币业务的销售或交易，向投资者进行虚拟货币交易或变相交易，不得在境内外从事或代理从事虚拟货币业务。发行交易活动。

不过，虽然监管态度明确、打击不断，但记者发现，网络上以提供数字资产金融服务为名招募“数字货币代理人”的宣传信息依然比比皆是，投资者和理财师都在更多的“追随者”。一位投资人坦言，明知不会长久，但利润实在太可观，不少人冒险入市“赌博”。

>>> 相遇

信任虚拟货币进行财务管理

大钱变成数字

据闫女士介绍，她现居浙江宁波，从事家电销售。去年5月，她接触到了一家名为YouBank的“数字银行”。“当时是朋友推荐的，存款可以用来理财，收益不错。” 闫女士说，我没有相关的投资经验，对项目缺乏了解。只是觉得名字里的“银行”二字应该没有错，于是投资了40万多元，下载了YouBank APP注册开户。在此期间，所谓的“红利”陆续归还，闫女士从未有过任何怀疑，并将继续将“红利”存入理财账户。然而，“稳赚”的日子 没有持续多久。当年11月24日，YouBank突然关闭存取款。而闫女士和许多投资者一样币圈第一大案，措手不及。账户里的钱只变成了一个数字，从此她就被困住了。

“后来才知道是搞虚拟货币的。” 闫女士说，平台出事后，她通过各种方式去咨询，逐渐了解了这家所谓的数字银行的详细情况，“他们根本没有金融营业执照，然后我们的钱投进去了，换成虚拟货币投资，现在平台倒闭了，钱不能兑换了。” 她告诉记者，她的YouBank账户里有超过60万元（包括分红），这就是她的全部“身家”。”。现在，她只好节俭了，“我现在一天只吃一顿饭，能存就存。”

从此，闫女士开始了漫长的维权之路。“我去派出所报案了，目前还没有消息。” 闫女士表示，平台外逃涉及很多投资人，她也明白需要时间去查处。因为这件事，她和她的朋友也反目成仇，告上了法庭，但由于证据不足，再加上公民投资和交易虚拟货币不受法律保护，法院不支持她的请求。她的朋友退回了赔偿金。“如果我很早就知道我在处理虚拟货币而不是普通银行的财务管理，我就不会这样做。” 采访中，闫女士一再表示自责。

记者通过网页搜索YouBank，其网站首页仍可打开。页面宣传称，“YouBank是全球首个基于社交的证券增值数字资产‘银行’平台”。但是，网站上的即时注册门户和APP下载通道已经关闭。

“手机上安装的APP关了很久，负责人也不见了，一年多了，现在也无处可诉。” 闫女士表示，自己是半岛新闻客户端的忠实用户，希望通过自己的亲身经历，提醒更多人不要贪图小利，投资财富前一定要核实项目和机构的合法性管理。同时，她也希望呼吁相关部门关注像她这样的“弱势”投资者。

>>>调查

代理任务是“拉客”

高回报“$200,000 月收入”

记者在采访中发现，随着区块链、数字货币等数字经济时代金融技术和产品的不断发展，各种打着数字资产理财幌子的虚拟货币理财平台利用投资者的信息不对称'认知等方面。逐渐变得活跃起来。在百度搜索引擎中输入“数字货币”、“数字人民币”、“区块链”等关键词，搜索结果中就会出现虚拟货币代理等招商信息。

其中，除了闫女士这样“被动”的投资者外，也有不少投资者积极加入，试图用虚拟货币“炒钱”，或者依靠虚拟货币来管理自己的财富。

“就是用自己的资金购买虚拟货币，然后交给这些平台进行虚拟货币理财，有点类似于银行理财。” 另一位加入YouBank虚拟货币理财的投资人王先生告诉记者，但这些平台承诺的收益远高于常规银行理财产品，“年息可达100%”。另外，据他所知，YouBank的投资人不仅遍布全国，甚至还有不少外国投资人。.

那么，这些所谓的“数字资产”理财项目是如何获得如此高的投资回报的呢？在YouBank的PC端首页，关于“YouBank的分红制度”显示，根据YouBank的分红制度，12有效成为用户后，您的分享收益将最大化，您将获得共14代收益，包括前两代人的收入和后12代人的收入。您分享的越多，您创造的收益就越多。

随后，记者通过网络搜索进入了“数字货币合约招商”的广告页面。该页面称，“我们致力于成为全球最权威的数字货币交易平台，提供安全可靠的数字资产金融服务”。记者以咨询为由与对方在线工作人员取得了联系。据他介绍，代理的主要任务是“拉客”，即让投资者进入平台进行交易，并负责后续维护，确保客户持续交易。

至于经纪人的收入，对方表示看个人能力，“一个好的经纪人一个月能有20万U”。据了解，“U”是币圈USDT（Tether）的缩写，一般1U约等于1美元。

除了各种以数字货币和虚拟货币交易作为投资项目的网络投资广告外，微信群等社区也成为这些代理商营销推广的重要“阵地”。记者在微信上搜索并添加了另一名自称“年化率过千”的项目工作人员。对方介绍说，他们做的是“数字货币公链项目，美国的一个盘”，并把记者拉进了一个社区群。这个群已经有100多人了，群成员的位置在北京、辽宁、陕西、广东、山东等地都有展示。

>>>监管

虚拟货币圈频频爆发

惩戒行动继续

事实上，监管部门已经明确了对虚拟货币交易平台的态度。

2017年9月4日，中央七部委发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确了代币发行融资中使用的代币或“虚拟货币”并非由货币发行。当局，并没有法律赔偿。强制等货币属性不具有与货币同等的法律地位，不能也不应该作为市场上的货币使用。自本公告发布之日起，任何所谓的代币融资交易平台不得从事法币与代币与“虚拟货币”的兑换业务，不得作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”，定价、信息中介等

与此同时，司法层面的惩罚行动也在继续。就在近日，素有“币圈最大案件”之称的PlusToken二审宣判。11月26日，据最高人民法院中国裁判文书网消息币圈第一大案，江苏省盐城市中级人民法院作出二审刑事裁定书，驳回上诉，维持原判。一审判决认定，陈波、丁赞清、彭以轩等14名被告人涉嫌组织、领导传销活动罪名成立。. 查封的数字货币将依法处理，所得资金和所得依法没收并上缴国库。

此前，公安部公布了PlusToken案的详细情况。本案是公安机关侦破的首例以比特币等数字货币为交易媒介的网络传销，涉及参与人数超过200万，等级关系超过3000个，总价值超过400亿个数字货币涉及。