单次“交易所”500万元，用比特币转移人民币资产？

转移人民币资产是个敏感话题。

银联卡购买香港保险的方式暂时被封锁。人民币资产可以通过比特币交易转移吗？

《国际金融报》记者发现，一方面，目前国内部分比特币交易平台提供“币币兑换”服务，“单笔交易最多可转1000币，最多转2000币”可以每天转账，按照目前的市值，一天可以“兑换”5-1000万元人民币。另一方面，从整个比特币交易量来看，全量计算（如果所有比特币在中国市场）最多500亿元人民币。

这大大小小的，不经意间，给了监管部门一道考题。

什么是比特币？

民间有一种极端观点：比特币的本质是洗钱。

这个说法得到了一个现象的支持。

2013年底数据显示，FBI持有比特币约14.4万枚，持有量位居当时市场前十。

为什么 FBI 有这么多比特币？

毒贩资产被查封，最大的“贡献者”是网上毒品交易平台丝路。

毒贩为什么用比特币交易？

我们尝试用最简单的语言来简要描述比特币的交易路径。毕竟，下文提到的人民币资产转让也是同理。

比特币没有钱包，只有交易票据，整个比特币就是一堆交易票据。例如：账单1：从A到B，转账XXX比特币；账单 2：从 B 到 C 和 D，转移 XXX 个比特币；账单 3：从 C 到 E，转移 XXX 个比特币。任何下载客户端的人都可以收到比特币成立之日起的所有账单。

每张账单都是一条数据，交易中的关键条款是：

谁发的（FROM），包括两部分（Previous tx：你要花的钱账单的id；scriptSig：交易的签名）

谁接受（TO），包括两部分（Value：发送多少；scriptPubKey：对方的比特币账户）

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比特币的协议允许无限个FROM，无限个TO，同时在线，只要FROM总量等于TO总量即可。

当某个毒贩的一进（FROM）和一出（TO）被隐藏时，FBI需要无数次追溯才能找到源头。无辜的人比特币零八年的金额，一一核实他们是否是买家，因为涉及的人可能有几万或几十万，而且这些人可能分布在世界各个国家，很难找到来源资金。

这条比特币交易的技术路径已经成为一些地下经济的温床。那么，有没有提供比特币洗钱服务的网站呢？

有——。该网站提供的其中一项服务是共享地址（让比特币在公共地址周围走动），为此它还推出了中文报道。

回到本文的主题，人民币资产如何通过比特币交易转出？

一般有以下几种：

1.将资金转换为比特币（通过个人或交易市场），然后在目的地市场将其出售为法定货币。

2.直接接收比特币，然后在目的地市场以法定货币出售。

3.直接接收比特币，直接在目的地市场兑换实物商品。

《国际金融报》记者发现，一、有人找到持有人在网上买币； 二、国内部分比特币交易平台提供“换币”服务。

什么是“兑换货币”服务？

投资者向平台提交“汇比”申请，接收方确认受理后，最快10分钟，慢1-2小时。无需监管机构或金融机构审核。可以跨境到达海外比特币平台。随后，投资者可以在海外比特币平台上出售比特币，获取美元、欧元等资金并提现。

《国际金融报》记者致电某比特币交易平台客服。据客服人员介绍，平台单笔交易最多可转1000个币，每天最多转2000个币。

1000币的市值是多少？

自今年 8 月以来，比特币一直在上涨，价格从每枚 3836 元人民币上涨。目前，比特币价格已突破5000元人民币，创四个月新高。如果一枚硬币是5000元，也就是一天可以兑换500万到1000万元。

从单笔交易的规模来看，转移人民币资产是有诱惑力的。那么，从监管门槛的角度来看，这种做法的可行性如何？

2013年12月，中国人民银行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，其中特别提到“防范比特币可能带来的洗钱风险”、“提供比特币互联网网站，提供货币登记、交易等服务的，应当认真履行反洗钱义务，识别用户身份，要求用户使用实名制登记姓名、身份证号等信息。”

中国大型比特币交易平台OKCoin创始人兼CEO徐明星在接受《国际金融报》记者采访时表示：“通过购买比特币达到大量外汇的目的，” “不可能和不可能”实际上，在中国大量购买比特币会受到交易平台严格的反洗钱调查。对于用户从OKCoin平台购买的比特币，OKCoin将首先进行相关认证并审核来源资金，包括资产数量。”

《国际金融报》记者还从国内另一家比特币交易平台火币网获悉，登录火币网的用户身份信息是透明的，平台会进行核实。如果用户反复购买比特币并长期转出，交易平台会向监管机构报告，情节严重的将冻结账户。”

除了监管风险外，比特币交易还面临价格大幅波动的风险。

自 2008 年 11 月 1 日诞生以来，比特币的价格已经多次波动。仅今年一年，比特币的价格就经历了“过山车”的行情，价格波动非常让人可以理解。

2016 年 6 月，比特币价格连续三天突破 5000 元/枚。平房结束后，价格暴跌。

今年8月，比特币再度走高，价格从每币3836上涨

人民币一路上涨。 9 月 30 日，比特币价格仅为 4043.65 元/枚。 11月1日，记者从火币网获悉，比特币价格已突破5000元/枚，一个月内涨幅。近 25%。

一些投资者确实得到了最佳选择。一位网名为Being Bitcoin的投资人告诉国际财经新闻记者：“国内比特币网站可多可空。如果单纯交易的话，今年比特币投资收益接近半年工资，接近10万。元。”据他介绍，投资本金约15万元。

不过，徐明星坦言：“比特币本身并不能作为人民币贬值的保值手段，因为比特币的波动性非常大。”

无论监管门槛有多高，无论市场风险有多大，总会有资金“敢死队”进入市场。

11月3日消息，中国相关监管部门目前正在研究限制人民币通过比特币交易兑换成美元以及资金汇出境外的措施。正在考虑的措施可能包括：限制国内交易平台向境外平台转移比特币，或限制向境外平台转移比特币的数量。

那么，这种人民币资产转移方式对市场会有多大影响？

“目前已经开采了 17,895,000 个比特币，并且在早期开采期间丢失了大量的硬币。我们看好计算比特币零八年的金额，假设市场上还有1000万比特币，并且假设这些币都在中国，并且以每枚5000元人民币的价格计算，那么所有比特币转移到海外的规模可达500亿人民币。”在接受《国际金融报》记者采访时，“高盛报告称，10月份人民币资金流出约800亿美元。现实情况是，比特币分散在世界各地，不可能全部聚集在中国市场，而且网上监管严格，因此利用比特币平台转移人民币资产的规模非常有限。”

一方面，通过“汇笔”业务，单笔交易每天可交易500万元；另一方面，从总量上看，人民币资产转移到海外的风险，实际上仅通过比特币交易是可控的。这给监管机构带来了管理问题。

徐明星强调：“无论是区块链还是比特币，技术绝不是逃避监管的手段。我们欢迎监管部门建立监管规范，防止区块链和比特币被非法使用。它可以更好地引导行业的健康发展。”

（国际金融报记者张静怡）

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